¿Qué es una Poliza de Seguros? No se trata solo del precio más bajo. Se trata de la mejor cobertura.

Los seguros, como medio para proteger los intereses de una persona contra pérdidas o daños, se han utilizado durante al menos 5.000 años (originalmente por comerciantes que buscaban proteger sus cargamentos marítimos), pero las primeras pólizas reales, en la forma en que las concebimos hoy, surgió en el siglo XVII.

El seguro es una red de seguridad financiera que le ayuda a usted y a sus seres queridos a recuperarse después de que suceda algo malo, como un incendio, un robo, una demanda o un accidente automovilístico. Cuando compra un seguro, recibirá una póliza de seguro, que es un contrato legal entre usted y su proveedor de seguros. Y cuando sufre una pérdida que está cubierta por su póliza y presenta un reclamo, el seguro le paga a usted o a un destinatario designado, llamado beneficiario, según los términos de su póliza.

Lo más difícil de un seguro es que estás pagando por algo que esperas no tener que usar nunca. Nadie quiere que le pase algo malo. Pero sufrir una pérdida sin seguro puede ponerlo en una situación financiera difícil.

El seguro es una forma de gestionar su riesgo. Cuando compras un seguro, adquieres protección contra pérdidas financieras inesperadas. La compañía de seguros le paga a usted o a alguien que usted elija si le sucede algo malo. Si no tiene seguro y ocurre un accidente, es posible que usted sea responsable de todos los costos relacionados.

Tener el seguro adecuado para los riesgos que pueda enfrentar puede marcar una gran diferencia en su vida. Las personas obtienen un seguro no sólo para ayudar con los riesgos de eventos inesperados, sino también para ayudar a pagar cosas de rutina, como chequeos médicos anuales y visitas al dentista.

Además, las compañías de seguros negocian descuentos con los proveedores de atención médica, para que sus clientes paguen esas tarifas con descuento. Una póliza de seguro es un contrato escrito entre el tomador de la póliza (la persona o empresa que adquiere la póliza) y el asegurador (la compañía de seguros).

El tomador del seguro no es necesariamente el asegurado. Un individuo o empresa puede obtener una póliza de seguro (lo que lo convierte en el titular de la póliza) que protege a otra persona o entidad (que es el asegurado). Por ejemplo, cuando una empresa compra un seguro de vida para un empleado, el empleado es el asegurado y la empresa es el tomador de la póliza.

¿Cuáles son los beneficios del seguro?

Tener un seguro le brinda tranquilidad El seguro es una importante herramienta financiera. Puede ayudarle a vivir la vida con menos preocupaciones sabiendo que recibirá asistencia financiera después de un desastre o accidente, lo que le ayudará a recuperarse más rápido. Cuando se trata de seguro de vida, esto podría significar que su familia no tiene que mudarse de casa o que sus hijos pueden permitirse ir a la universidad.

Para el seguro de automóvil, podría significar que tiene dinero extra disponible para ayudar a pagar las reparaciones o un vehículo de reemplazo después de un accidente.

El seguro puede ayudarle a mantener su vida encaminada, en la medida de lo posible, después de que algo malo la descarrile.

Al contratar una póliza de seguro, dependiendo del riesgo que estés cubriendo, algunos de los beneficios que puedes obtener son:
• Reduces o eliminas el riesgo de enfrentar un gasto repentino e importante si tú, tu familia o tu propiedad sufren una desgracia.
• Tienes los fondos para cubrir los costos de cualquier reclamo de responsabilidad que se presente en tu contra, cuando te culpen por la desgracia de otra persona.
• Crea seguridad para usted y su familia en caso de que pierda su poder adquisitivo debido a la pérdida del empleo o una discapacidad.
• Proporcionas seguridad financiera a tu familia en caso de tu muerte.
• Estás cubierto si alguien que no está asegurado te lesiona o daña tu propiedad.
• Tienes más posibilidades de recuperar rápidamente tu estilo de vida después de un daño a tu propiedad si alguien te cuida mientras se lleva a cabo la restauración o el reemplazo.
• Mejorará su solvencia crediticia al ser reconocido como un ciudadano responsable e incluso podrá recaudar fondos con la garantía de una póliza.
• Si tiene un negocio, puede asegurarse contra riesgos que de otro modo no le permitirían competir contra competidores más grandes y financieramente más fuertes.
• Puede protegerse contra los daños causados por algunos de los delitos financieros modernos, que de otro modo le resultarían difíciles de comprender y evaluar, como el robo de identidad.

¿Lo necesita y vale la pena?

Evidentemente, en nuestra opinión la respuesta es sin duda “SÍ”. Estas son sólo algunas de las razones:

• Una media de más de una de cada cien viviendas sufre daños graves cada año, principalmente causados por incendios y fenómenos meteorológicos.
• Los terremotos han afectado a 39 estados desde 1900 y han causado daños en los 50 estados.
• Casi la mitad de todas las personas en la segunda mitad de su vida laboral sufrirán una discapacidad que durará más de 90 días antes de llegar a la edad de jubilación.
• La mayoría de las personas que alcanzan la edad de jubilación necesitarán algún nivel de cuidados a largo plazo en su vida posterior: el 58 % de los hombres y el 79 % de las mujeres.
• Cada año se roban más de dos millones de hogares y más de un millón de coches
• El costo de la atención médica está aumentando considerablemente más rápido que la tasa de inflación. Miles de personas mueren cada año por no tener cobertura de seguro.

Precios de seguros

El precio de una póliza de seguro es único e individualizado. Lo que esto significa es que el precio de su seguro no será el mismo que el de su vecino. Incluso si tiene el mismo estilo de casa y automóviles, el precio de su seguro de automóvil y de hogar puede ser muy diferente al de su vecino.

Lo mismo ocurre con los seguros comerciales. Dos empresas similares pueden tener precios de seguro diferentes.

Puede haber miles de niveles de calificación en los modelos de fijación de precios de las compañías de seguros actuales.

También hay factores externos que pueden afectar las primas de seguros. Estos factores pueden incluir:

• Inflación
• Aumento de salarios
• Interrupciones o retrasos en la cadena de suministro
• Desastres naturales
• Regulaciones gubernamentales

¿Por qué están subiendo tanto las tarifas de los seguros?

El precio de los seguros DEBE ser aprobado por el Comisionado de Seguros del Estado

Contrariamente a la creencia popular, las compañías de seguros no pueden simplemente cobrar lo que quieran por sus pólizas de seguro.

Las compañías de seguros deben presentar sus tarifas y obtener la aprobación del comisionado de seguros del estado para los precios de sus seguros.

Algunos estados exigen que las tarifas estén completamente aprobadas antes de que la compañía de seguros las utilice para sus pólizas de seguro.

Otros estados tienen una regulación de “archivar y usar”. Esto significa que la compañía de seguros presenta sus tarifas ante el comisionado de seguros y comienza a utilizarlas antes de la aprobación real de las tarifas. Si el comisionado aprueba las tarifas, continúan.

Si el comisionado no aprueba las tarifas o hace que la compañía de seguros haga ajustes de tarifas, la compañía debe realizar esos ajustes para las pólizas vigentes bajo las tarifas modificadas y para las nuevas pólizas en el futuro.

¿Qué puede afectar el coste de su seguro?

Reclamaciones anteriores: las compañías de seguros analizan el historial de reclamaciones de 3 a 5 años atrás. Tener reclamos anteriores hará que las primas de su seguro sean más altas.

Ubicación: el lugar donde vive puede afectar las primas de su seguro. Las empresas utilizan estadísticas de reclamaciones para determinar el precio del seguro para cada código postal.

Puntuación crediticia: dependiendo de las normas estatales, su puntuación crediticia puede marcar la diferencia en el precio de su seguro. Las compañías de seguros cobran más a quienes tienen malas calificaciones crediticias.

Factores de precios del seguro de automóvil:

Además de los elementos anteriores, los siguientes factores pueden afectar el costo de su seguro de automóvil (consulte nuestro blog titulado: ¿Cómo se calculan las tarifas del seguro de automóvil?)

Edad

Género (en algunos estados)

Estado civil

Registro de conducción

Tipo de vehículo (no el color. No creas en el mito de que los autos rojos no cuestan más asegurar…)

Uso del vehículo

Millaje anual recorrido

Selecciones de cobertura

Selecciones de deducibles

También hay descuentos que pueden estar disponibles para su seguro de automóvil. Consulte nuestro blog titulado: Los descuentos disponibles pueden reducir las primas de su seguro de automóvil Factores de precio del seguro de hogar: Aquí hay factores adicionales que pueden afectar el costo de las tarifas de su seguro de vivienda:

• Valor de reposición de la vivienda
• Edad y construcción de la vivienda
• Distancia desde el departamento de bomberos (determina la clase de protección contra incendios)
• Selecciones de cobertura
• Selecciones de deducibles
• Condición del techo
• Actualizaciones de sistemas (electricidad, plomería, etc.)

¿Qué es un corredor de seguros?

Sabemos que contratar una póliza de seguro no es fácil. Para cualquier ramo hay diferentes tipos y coberturas que solo los profesionales del sector pueden informarte sobre cuál es el mejor seguro según tu actividad.

Aquí es donde aparece la oportunidad de contratar un corredor de seguros, que se volverá esencial en el día a día de tu familia o empresa.

El corredor de seguros es un mediador de seguros que busca en el mercado la mejor opción aseguradora para tu riesgo. Es decir, el corredor es un profesional del sector que asesora al cliente sobre cuál es el mejor seguro para su situación, asesorándolo en todo momento en función de los riesgos a los que está expuesto según su actividad económica.

De esta forma, y sin vinculación a ninguna compañía se garantiza que los riesgos asegurados quedan completamente cubiertos con la póliza contrada.

Tipos de mediadores de seguros

Para destacar aún más la figura del corredor explicamos la diferencia entre corredor de seguros y agentes de seguros,

Agentes Exclusivos: agentes que distribuyen de forma exclusiva los seguros de una sola compañía aseguradora.

Agentes Independientes: agentes que distribuyen los seguros de varias compañías aseguradoras.

Un agente y un corredor de seguros son profesionales a quienes podemos acudir cuando queramos contratar un seguro. La principal diferencia es que los agentes están vinculados a una compañía aseguradora y los corredores son independientes a cualquier entidad y pueden ofrecer un seguro más a la medida del cliente.

El agente de seguros es un mediador que vende seguros de la compañía por la que trabaja, puede trabajar para una o más entidades, y éstas son las que se responsabilizan de las acciones del agente. Si estás interesado en encontrar un agente, existe un registro oficial de Agentes de Seguros donde encontrarás información.

El corredor de seguros, por el contrario, es un mediador que no está vinculado a ninguna compañía aseguradora, por lo que debe ofrecer asesoramiento independiente y el producto que más se ajuste a las necesidades del comprador. El corredor está sometido a una estricta normativa de requisitos financieros y de profesionalidad, con la obligación de cumplirlos para poder desarrollar su actividad diaria.

La ley les confiere la misión de ofrecer a los asegurados un asesoramiento profesional, especializado e imparcial, fundado en su independencia. Por tanto deben recomendar a sus clientes las coberturas de seguro y las entidades que mejor se adapten, a su juicio profesional, a las necesidades del consumidor”.

Corredores de Seguros

Los corredores de seguros son personas físicas o jurídicas cuya actividad es la mediación y distribución de seguros sin acuerdos vinculantes con las compañías. De tal forma, los corredores de seguros ofrecen un asesoramiento independiente, profesional e imparcial, en busca de una correcta cobertura del riesgo de sus clientes. Además, prestan servicio como asesor y gestor de siniestros.

Sin duda, contratar a un corredor como mediador de seguros es la mejor opción para tu empresa. Sin vinculación con las compañías los corredores de seguros están en medio de la operación, mediando para que los riesgos asegurados queden completamente cubiertos en caso de siniestro.

¿Cuánto cuesta contratar a un corredor de seguros?

Contratar los seguros con un corredor de seguros no encarece tus pólizas, al contrario. Gracias a la experiencia de nuestros agentes independientes, al ser expertos en mediación para empresas, tenemos posibilidad de negociar y mejorar las condiciones de cualquier póliza sin que perder las coberturas esenciales para tu actividad.

Por qué contratar un corredor de seguros

Para que conozcas mejor que hace un corredor de seguros te lo vamos a detallar:

• Buscamos entre las compañías aseguradoras cuál es la mejor opción para ti.
• Realizamos un estudio financiero, analizamos los posibles riesgos.
• Estudiamos las mejores ofertas del mercado según tu actividad.

¿Porqué hacemos todo esto? Porque en ocasiones nos hemos encontrado con empresas que no tienen totalmente cubierta su actividad y riesgos con pólizas generales y coberturas básicas. Ante esta situación y en caso de siniestro, el daño es doble.

Defendemos tus intereses

Contratar una correduría de seguros es acudir a un profesional independiente que va a mirar por tus intereses, no por los de la compañía aseguradora. El producto de un corredor es aquel que se ajuste a lo que necesites, independientemente de quién la compañía que lo comercialice.

Gestión de siniestros

En caso de siniestro, no tendrás que preocuparte de nada. La correduría será la encargada de gestionarlo y defenderá tus intereses frente a los de la aseguradora.

Ahorro de tiempo

No necesitas perder tiempo, buscando y eligiendo entre múltiples opciones, la correduría de seguros lo hace por ti.

No te costará dinero

Sí, como lees, a pesar de lo que piensan muchos, no supone mayor precio para ti, la remuneración del corredor corre por parte de la aseguradora. Por tanto, quítate la idea de que acudir a una correduría de seguros es más caro, de hecho, posiblemente ahorres dinero.

Conocimiento del mercado asegurador

Uno de los problemas a la hora de contratar un seguro, es la falta de conocimiento por parte del cliente de las distintas opciones que existen. Como profesionales del sector asegurador, una correduría de seguros conoce perfectamente el mercado y está siempre al tanto de cualquier novedad para comunicártela si puede resultar interesante.

Trato personalizado

El trato de una correduría de seguros dista mucho del trato que ofrece una aseguradora, aquí el centro eres tú no el producto. El corredor analiza tu caso y te ofrece solamente aquellas pólizas que cubran tus necesidades.

Somos Corredores de seguros experto en empresas

Angel Family Insurance es una correduría de seguros experta en seguros para empresas y profesionales. Nuestra experiencia nos ha llevado a trabajar con las mejores compañías, ofreciendo cualquier solución y cobertura para los riesgos diarios de tu empresa, como el Seguro de Responsabilidad Civil,

En Angel Family Insurance estamos comprometidos a ayudarle a encontrar la cobertura de seguro adecuada al mejor precio. Somos un corredor de seguros independiente con opciones para usted.

Nuestros agentes de seguros locales con experiencia se toman el tiempo para evaluar sus necesidades individuales y desarrollar una póliza que se ajuste a su presupuesto.

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