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El Seguro de Auto es Obligatorio

¿Estás buscando un seguro de auto?

Si estas recibiendo cotizaciones de varias compañías aseguradoras, asegúrate de estar comparando bien: selecciona el mismo tipo de coberturas, límites de cobertura y deducibles para cada cotización.

Un seguro de auto te ayudará a cubrir ciertas pérdidas o gastos si te ocurre un incidente con tu automóvil. Bien sea un accidente automovilístico o un daño producido por un fenómeno natural, como las inundaciones o el granizo, por ejemplo. Todo esto dependiendo de la cobertura de tu póliza, por supuesto.

¿Qué es una póliza de seguro de auto?

Una póliza es, en esencia, un acuerdo entre dos partes (tú y la aseguradora). Por una parte, tú te comprometes a pagar una prima mensual o anual, y por la otra, la compañía de seguros se compromete a protegerte económicamente ante una posible pérdida.

Tu seguro de auto te protege de la responsabilidad financiera por los daños que causes al auto de otra persona, o por las lesiones que causes a otras personas con tu vehículo. También puede protegerte de los daños que sufra tu propio coche por colisiones, robos, vandalismo o mal tiempo.

Cuando contratas un seguro de coche, tienes que escoger la póliza en función de tus necesidades (y de tu presupuesto, por supuesto). Tendrás que tener en cuenta los tipos de cobertura que necesitas sin perder de vista el importe máximo que quieres o puedes pagar

¿Qué cubre un seguro de auto?

Un seguro de auto cubre los daños materiales o físicos provocados por un accidente. Dicha cobertura aplicará para ti o quien conduzca tu auto siempre y cuando esté escrito en el contrato o póliza. Incluso, en la mayoría de los casos, las aseguradoras de autos pagan los honorarios de los abogados y demandas si hay una causa razonable para decir que no eres culpable.

En caso de una emergencia, podrás acudir a tu proveedor de seguro de auto para intercambiar información, pedir asistencia e iniciar un reclamo. Revisa bien tu póliza y consulta los detalles con tu proveedor.

El seguro de autos es obligatorio en todos los estados. El seguro de auto mínimo exigido por la ley es el seguro de responsabilidad civil, el cual cubre los daños materiales y físicos que causes a otras personas o propiedades.

¿Qué es la prima en los seguros de autos?

La prima en los seguros de autos es la cantidad de dinero a pagar por le asegurado para activar su cobertura (protección y prestaciones) de acuerdo con tu plan o póliza. Es necesario pagarla mensualmente para no perder tu cobertura, de lo contrario tu compañía de seguros no asumirá los costos por daños en caso de un accidente o siniestro. Este período de pago puede durar de 6 a 12 meses, de acuerdo con lo que dure tu plan.

El valor de la prima de tu aseguranza de auto depende en gran medida de tu historial como conductor. Por ejemplo, si mantienes un buen historial durante 3 a 5 años después de un accidente, tus tasas comenzarán a disminuir. Otros factores que influirán en la reducción del pago de tus primas es tener un auto más barato o hacer un curso de conducción para reducir los puntos en tu historial y obtener descuentos en tu seguro.

En caso contrario (por ejemplo, si tienes un DUI o varias infracciones de tráfico), tus tarifas podrían aumentar porque tu perfil sería considerado de alto riesgo para las aseguradoras de autos. Otro factor es tu ubicación. Tus primas subirán si te mudas a un código postal propenso a los accidentes de tráfico o al robo de autos.

¿Qué pasa si manejo sin seguro?

En primer lugar, la multa sería muy alta. En segundo lugar y dependiendo del estado en el que vivas, es posible que te enfrentes a sanciones adicionales con respecto a tu licencia de manejar y/o el registro del vehículo.

Dependiendo del estado en el que vivas, las sanciones más comunes incluyen:

  • Un SR-22 obligatorio
  • Suspensión de tu licencia de manejar
  • Revocación del registro de tu automóvil
  • Tiempo de cárcel
  • Servicio comunitario obligatorio
  • Multas de hasta $5,000
  • Embargo de tu vehículo
  • Tarifas de reintegro para el registro y licencia de manejar

Aparte de estas sanciones, se te clasificará como un conductor de alto riesgo, lo que aumentará aún más tus primas. Por lo tanto, la mejor opción es hablar con un agente de seguros para explorar opciones de bajo costo.

Tipos de cobertura para su usted y su auto:

  • DUI

    Los conductores con cargos por conducir bajo los efectos del alcohol saben lo difícil que es obtener un seguro de auto después de un DUI. Afortunadamente, en Family Insurance podemos ayudarte. Nos especializamos en seguros de auto de alto riesgo para conductores que tienen un DUI, accidentes, multas, o requieren un SR-22.
  • SR-22

    En Family Insurance Insurance facilitamos el trámite de un SR-22 y te ayudamos a encontrar un aseguranza de auto de alto riesgo que no te cueste una fortuna. Un SR-22 es un certificado de responsabilidad financiera que prueba que tienes una cobertura de seguro expedida por tu estado.
  • Responsabilidad civil

    El seguro de responsabilidad civil cubre los gastos si causas daños a propiedad ajena durante un accidente y te proporciona defensa jurídica si la otra persona te demanda. Esta cobertura se divide en dos: responsabilidad por lesiones corporales y responsabilidad por daños a la propiedad.
  • Responsabilidad civil por daños a la propiedad

    Si dañas el auto o la propiedad de alguien (por ejemplo, una valla), se te considerará responsable de dichos daños. Esta cobertura pagará una cantidad estipulada en la póliza para cubrir las reparaciones a la propiedad ajena.

  • Responsabilidad civil por daños corporales

    Si causas daños físicos al otro conductor o pasajeros, se te considerará responsable de sus lesiones. Esta cobertura pagará una cantidad estipulada en la póliza para cubrir los gastos médicos o reparaciones a la propiedad ajena.
  • Integral

    Si tu auto sufre daños en un incidente fuera de tu control, tal como robo, incendio, vandalismo, atropellar un animal, desastres naturales o daños en tus vidrios, la cobertura integral cubrirá la reparación o reposición de tu auto. Además, funciona en conjunto con tu cobertura de colisión.
  • Colisión

    El seguro de colisión cubre los daños a tu vehículo si tienes un accidente, independientemente de quién sea el culpable. Normalmente, el seguro pagará las reparaciones si sufres una colisión con otro vehículo o golpeas un objeto. Si por ejemplo te tropiezas con un contenedor, esta cobertura te ayudará a arreglar tu parabrisas. También funciona en conjunto con tu cobertura integral.
  • Sin seguro o con seguro insuficiente

    La cobertura contra conductor sin seguro o con seguro insuficiente se aplica cuando tienes un accidente con un conductor que no tiene seguro o no tiene suficiente seguro. Su cobertura de lesiones corporales y daños a la propiedad pagará por tus lesiones y daños hasta los límites de tu póliza.
  • Gastos médicos

    Si tú, los miembros de tu familia o cualquier persona dentro o alrededor del accidente resultan heridos, independientemente de quien tenga la culpa, la cobertura de gastos médicos pagará por los costos médicos. Incluso te cubre a ti y los miembros de tu familia si sufren un accidente como peatones.
  • Reembolso del alquiler de autos

    El reembolso del alquiler de autos paga los honorarios del auto que hayas rentado mientras el tuyo es reparado a causa de una pérdida cubierta por el seguro. Si tu auto resulta dañado en un accidente y no puedes usarlo por más de 24 horas, esta cobertura pagará por tu alquiler.
  • Seguro gap

    Si tu auto es declarado pérdida total, el seguro gap te ayudará a pagar el saldo de tu préstamo. Si dicha pérdida es resultado de un accidente o a un robo, normalmente cubrirá la diferencia entre lo que vale tu auto y lo que aún debes por él.
  • Seguro sin culpa

    El seguro sin culpabilidad (no-fault) paga por los gastos médicos y, en algunos casos, pérdida de ingresos, servicios esenciales, muerte accidental, gastos funerarios y beneficios para los supervivientes, independientemente de quién sea el culpable de un accidente automovilístico.

¿Cómo funcionan los seguros de auto en USA?

Como ya debes saberlo, un seguro de auto te ayudará a cubrir ciertas pérdidas o gastos si te ocurre un incidente con tu automóvil. Bien sea un accidente automovilístico o un daño producido por un fenómeno natural, como las inundaciones o el granizo, Todo esto dependiendo de la cobertura de tu póliza, por supuesto.

¿Es obligatorio tener una póliza de seguro de auto en Estados Unidos?

Sí, en casi todos los estados de la unión tendrás que comprar una póliza de seguro para tu vehículo. Por ley, es obligatorio tener un seguro de auto para poder circular en la vías públicas, excepto en New Hampshire y Virginia.

En estos dos estados, si no tienes una póliza de seguro para tu vehículo, debes hacerte responsable económicamente de cualquier daño que causes en un accidente. Por lo tanto, si no quieres asumir esta responsabilidad, lo mejor que puedes hacer es comprar un seguro para tu auto.

IMPORTANTE: Conducir sin seguro de auto va en contra de la ley en la mayoría de los estados, si lo haces tendrás que asumir multas o incluso la pérdida de tu licencia de conducir. Recuerda que si estás comprando un auto nuevo, necesitas una póliza de auto vigente para poder sacarlo del concesionario.

¿Qué cubre un seguro de auto en Estados Unidos?

En Estados Unidos, las aseguranzas de autos ofrecen distintos tipos de cobertura, entre ellas las siguientes:

Seguro de Responsabilidad civil (Liability Insurance)

El seguro de responsabilidad civil, a menudo denominado «cobertura mínima», es la cobertura legal que se requiere en la mayoría de los estados. Su nivel de cobertura dependerá de las exigencias del estado en el que te encuentres.

Si sufres un accidente de automóviles y resultas culpable, serás responsable del costo de los daños. Si eso ocurre, el seguro de responsabilidad civil pagará las reparaciones del auto y los gastos médicos del otro conductor.

Existen dos tipos de cobertura de responsabilidad civil. Probablemente, tendrás que obtener ambas.

  • El seguro de responsabilidad civil por daños materiales: cubre las reparaciones de piezas como guardabarros doblados y puertas abolladas, por ejemplo.
  • Seguro de responsabilidad civil por daños corporales: cubre los gastos ocasionados a las personas, como las visitas al médico y la fisioterapia.

El seguro de responsabilidad civil es el punto de partida. Si quieres una cobertura mayor siempre tendrás que comenzar por esta cobertura básica.

IMPORTANTE: Este seguro no cubre los gastos médicos o de reparación de tus propias lesiones o del auto dañado.

¿Qué es Liability Insurance?

Liability Insurance es el seguro de responsabilidad civil que ofrece cobertura por las lesiones y daños que sufren otras personas y sus bienes en los accidentes que tú causas .

El seguro de responsabilidad civil (Liability Insurance o liability coverage) se presenta en dos formas:

  • Cobertura de responsabilidad por daños corporales
  • Cobertura de responsabilidad por daños a la propiedad

El seguro de responsabilidad por lesiones corporales cubre los gastos relacionados con las lesiones físicas de otras partes causadas por tu vehículo. El seguro de responsabilidad civil por daños a la propiedad paga las reparaciones de la propiedad de la víctima, incluido un automóvil o una casa.

¿Quién paga los salarios perdidos en un accidente de auto?

Ya sabes qué es Liability en el sector de los seguros de carros, veamos ahora los aspectos más importantes de esta cobertura

  • No cubre ninguno de tus gastos en caso de accidente.
  • Cubre daños a la propiedad y lesiones corporales que tú causes a otras personas.
  • La mayoría de los estados requieren que los conductores tengan al menos un seguro de responsabilidad civil o Liability Insurance.
  • Para decidir cuánta cobertura de responsabilidad civil contratar, considera tus activos y tu historial de manejo .
  • Si tienes más activos, debes obtener un Liability Insurance con mayor cobertura para protegerte en caso de una demanda.

Por lo general, verás la cobertura de responsabilidad dividida en tres números separados que indican tus límites de responsabilidad por lesiones corporales y daños a la propiedad.

Nota: los límites mínimos requeridos varían según el estado y podrás verlos en la tabla que incluimos más adelante.

Por ejemplo, el mínimo auto insurance para la responsabilidad civil en Illinois son $25,000 / $50,000 / $20,000. Esto significa lo siguiente:

  • Lesiones corporales por persona: $25,000 es la cantidad máxima que pagará tu compañía de seguros por lesiones por persona.
  • Lesiones corporales por accidente: $50,000 es la cantidad máxima que tu aseguradora pagará por lesiones por accidente.
  • Daños a la propiedad por accidente: $20,000 es la cantidad máxima que tu aseguradora pagará por daños al vehículo o propiedad de otra persona que sufrió el accidente.

Considera los dos escenarios que presentamos a continuación, asumiendo que tus límites de responsabilidad son $25,000 por persona, $50,000 por accidente y $20,000 por daños a la propiedad.

EJEMPLO UNO: Atropellas a otro conductor y le causas $20,000 en lesiones y $15,000 en daños a la propiedad. Tu seguro debe pagar ambos montos porque todas las lesiones y daños caen por debajo de los límites de tu cobertura.

EJEMPLO DOS: Tú tienes la culpa en un accidente automovilístico, pero es una situación más complicada porque lesionaste al conductor y a dos pasajeros. Los tres tienen $25,000 en lesiones, por un total de $75,000. Podrías pensar que estás cubierto porque tiene $25,000 en lesiones corporales por persona.

Sin embargo, $50,000 es el máximo que tu aseguradora pagará por accidente según tu cobertura. Es decir, que tendrás que asumir de tu bolsillo los $25,000 restantes.

Sigue leyendo:Los mejores planes de asistencia en la carretera en USA

¿Qué incluye el Liability Coverage?

El seguro de responsabilidad cubre lesiones y daños a la propiedad que el asegurado cause a otras personas en un accidente automovilístico. Si tienes la culpa de un accidente, el otro conductor presentará un reclamo con su póliza de responsabilidad para cubrir sus gastos. El seguro de responsabilidad también puede pagar los honorarios legales si alguien te demanda después de un accidente del cual seas responsable.

El Liability Coverage incluye:

  • Gastos médicos ajenos tras accidentes provocados por el asegurado
  • Daños a la propiedad de otras personas, incluido el automóvil, casa o reja
  • Honorarios legales si te demandan después de causar un accidente

¿Qué no incluye el Liability Coverage?

Cuando tienes la culpa en un accidente, la cobertura del seguro de responsabilidad no cubre ningún daño a tu propiedad. Tampoco paga tus facturas médicas. Por lo tanto, aunque es importante, la cobertura de responsabilidad no es el único tipo de seguro que debes tener. Para estar mejor protegido en caso de accidente, también necesitarás, como mínimo, una cobertura de colisión. Aunque lo ideal sería que consideraras un seguro de cobertura total .

Seguro de cobertura contra todo riesgo (Comprehensive Insurance)

El seguro a todo riesgo (Comprehensive Insurance), conocido también como seguro integral, cubre el reemplazo o la reparación de tu vehículo si es dañado en un incidente que no sea una colisión. Generalmente cubre daños por fuego, vandalismo o por caída de objetos (como un árbol o granizo).

La cobertura a todo riesgo no aplica para las facturas médicas de otras personas o los daños a otros autos. La cobertura para esos gastos se obtiene con el seguro de responsabilidad civil. El seguro a todo riesgo tampoco cubrirá choques con un objeto fijo, como un edificio o un poste de luz.

Si has comprado tu vehículo a crédito es posible que tu prestamista te exija la cobertura a todo riesgo como condición de tu préstamo. Sin embargo, este seguro es opcional cuando el auto está libre de deudas.

Ten en cuenta que el seguro de auto a todo riesgo cubre las catástrofes naturales, entre las que se encuentran las inundaciones. Por lo tanto, optar por este tipo de cobertura es tu mejor opción si vives en una zona propensa a este tipo de incidentes.

Seguro de auto cobertura completa

Seguro de Cobertura por colisión (Collision Insurance)

El seguro de cobertura por colisión (Collision Insurance) cubre las reparaciones cuando golpeas otro objeto con tu auto, ya sea otro vehículo o un poste de luz, por ejemplo. Pero no cubre los daños causados por el granizo o el choque con un animal.

El seguro de colisión te ofrece cobertura cuando conduces un auto, sea o no tuyo. Por lo tanto, estarás cubierto en situaciones como las siguientes:

  • Si tienes un accidente mientras utilizas el auto de un amigo
  • Si chocas de camino a casa con un auto que acabas de comprar
  • En caso de tener un accidente con un auto de alquiler (sólo en algunos estados).
  • Si chocas un auto que te ha prestado el taller mientras tu auto es reparado.

También cubre los daños por vuelco y las reparaciones en caso de accidente con fuga. Siempre que sufras un accidente que no esté cubierto por el seguro de responsabilidad civil de otra persona, esta cobertura pagará las reparaciones.

Ten en cuenta que esta póliza no cubre las reparaciones de otro auto implicado en el accidente, ni los gastos médicos de los ocupantes del otro auto. De eso se encarga tu cobertura de responsabilidad civil, como indicamos anteriormente.

La cobertura por colisión suele ser opcional, pero es muy útil para los conductores novatos, que son más propensos a cometer errores y sufrir accidentes.

Esta póliza requiere una franquicia (deducible), que es la cantidad que pagas de tu bolsillo cada vez que necesitas reparar tu auto. El límite de una póliza de colisión es el valor de tu auto, así que si conduces un auto nuevo, puede valer la pena añadir esta cobertura a tu prima. Si estás financiando o alquilando tu auto, es posible que el prestamista te lo exija.

Seguro de cobertura para conductores sin seguro

El hecho de que la ley estatal diga que hay que tener seguro para conducir no significa que todo el mundo cumpla esa ley. Es muy posible que te veas involucrado en un accidente con un auto conducido por alguien sin seguro o cuyo seguro no cubra los costes de tus reparaciones o facturas médicas.

Ahí es donde entra en juego la cobertura de conductor sin seguro o con seguro insuficiente. Algunos estados la exigen, por lo que deberás comprobar si ese es tu caso.

Además de cubrir el coste de las reparaciones cuando el conductor culpable no tiene seguro o no tiene seguro suficiente, esta cobertura pagará los gastos por lesiones y muerte. Este seguro también aplica si te ves implicado en un accidente con fuga.

Número de teléfono de grúas en USA

Protección contra daños personales (PIP)

La protección contra lesiones personales suele denominarse cobertura «sin culpa», y es obligatoria en algunos estados. Cubre los gastos médicos del titular de la póliza y de cualquier persona que esté en el auto contigo en el momento de un accidente, sin importar de quién sea la culpa. Tanto si chocas con otro auto como si otro vehículo te choca a ti, este seguro pagará las facturas médicas.

También puede pagar otros gastos más. Si te lesionas en un accidente de auto, cubre la rehabilitación, el cuidado de los niños si necesitas ayuda mientras te recuperas, e incluso los gastos del funeral. También puede cubrirte como peatón: ni siquiera tienes que estar en un auto.

Cobertura de gastos médicos

El seguro de gastos médicos es opcional y te cubrirá a ti y a los pasajeros de tu auto en el momento de un accidente. También cubre a los miembros de la familia que figuran en la póliza, incluso si están en otro auto. También cubre los gastos médicos si sufres un accidente como peatón o ciclista.

Lo interesante de esta cobertura es que entra en funcionamiento después de que se haya agotado tu seguro médico. Así, si tu seguro médico tiene un límite de, por ejemplo, 50.000 dólares al año, pero tu tratamiento tras el accidente costará 75.000 dólares, la cobertura de gastos médicos pagará esos 25.000 dólares adicionales.

No hay deducibles ni copagos en la cobertura de pagos médicos. Una vez que entra en acción, puede incluso cubrir los gastos de bolsillo (out-of-pocket).

Seguro de Carencia

La cobertura de carencia es un tipo de seguro común, pero su nombre es poco claro. Podrías pensar que el seguro de carencia está pensado para cubrir un período de tiempo en el que no tienes seguro de auto por alguna razón, pero esto no es así. Normalmente, este seguro es ofrecido por los concesionarios cuando compras o alquilas un auto nuevo, bajo el nombre de cobertura de carencia por arrendamiento/préstamo.

¿Cuál es la finalidad de este seguro?

Como debes saber, en el momento en que sales del concesionario con tu auto nuevo, el valor del mismo cae drásticamente. Sin embargo, el monto del préstamo o el arrendamiento de tu auto nuevo no lo hace. Así que, el importe de lo que debes por el auto es superior al valor del vehículo durante los primeros años. Esa es la brecha que cubre este seguro.

El funcionamiento de esta póliza se entiende perfectamente cuando un auto es declarado pérdida total debido a un accidente o cuando es robado. En estos casos, probablemente, el valor del auto se encuentre por debajo del saldo del préstamo (el importe que aún debes a la financiera). El seguro de carencia actúa para cubrir esa diferencia.

Por ejemplo, si tu auto vale 15.000 dólares en el momento del siniestro, la compañía de seguros pagará a tu prestamista hasta 15.000 dólares. Pero si debes 22.000 dólares de tu préstamo, entonces tienes que reunir 7.000 dólares para pagar el préstamo en su totalidad. En este caso la cobertura de carencia te ayudará a pagar esos 7.000 dólares restantes.

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¿Qué es lo que no cubren los seguros de auto?

Hay algunas situaciones que no están cubiertas por el seguro de un auto en Estados Unidos. Las exclusiones exactas de tu cobertura variarán en función de tu aseguradora, pero es posible que en algunos casos puedas adquirir una cobertura adicional para situaciones que no están cubiertas, como:

  • Reparaciones periódicas: los problemas de mantenimiento y las reparaciones por desgaste habitual no están cubiertos por el seguro de auto. Pero puedes añadir una cobertura por avería mecánica que te ayude a pagar los frenos y las piezas del motor, o a arreglar una transmisión o un alternador estropeados.
  • Daños que superan los límites de la cobertura: tu compañía de seguros sólo está obligada a pagar por los daños hasta los límites de la cobertura en el momento en que se acepte una reclamación, por lo que si causas 60.000 dólares en daños pero tu cobertura está limitada a 50.000 dólares, tendrás que pagar los 10.000 dólares restantes.
  • Daños intencionados: si le causas daños intencionales a tu auto o incluso lo destrozas por completo a propósito, tu reclamación no será aceptada y te arriesgas a ser acusado de fraude al seguro.
  • Conductores sin carné o excluidos: si prestas tu auto a un conductor sin carné o excluido de tu póliza y tiene un accidente, los daños no estarán cubiertos.

¿De cuánto debe ser la cobertura de un seguro de auto en USA?

Casi todos los estados exigen que tengas al menos una cobertura mínima de seguro de auto antes de poder conducir. Sin embargo, la cantidad mínima de seguro requerida en tu estado no será suficiente para protegerte completamente. Digamos que tu estado te exige una cobertura de responsabilidad civil de 15.000 dólares, pero tienes un accidente en el que causas daños por un valor de 50.000 dólares,

¿estás preparado para pagar esta diferencia de 35.000 dólares?

Optar solo por el mínimo de cobertura de responsabilidad civil que te exigen en tu estado, en algunos casos, implica dejar tu auto sin protección ante posibles daños.

Al menos de que te dé igual proteger tu auto o no (tal vez porque es viejo o ya está dañado) lo más recomendable es agregar a tu póliza un seguro a todo riesgo y otro de colisión, que cubrirán el coste de los daños en tu vehículo en la mayoría de los casos.

Las pólizas que incluyen la cobertura todo riesgo, de colisión y responsabilidad civil se conocen como seguro de auto cobertura completa.

Una póliza estándar de cobertura total o «full cover» puede tener las siguientes características:

Coberturas Límite De Cobertura
Responsabilidad por lesiones corporales$50,000 por persona, $100,000 por accidente
Responsabilidad por daños a la propiedad$50,000 por cada accidente
Gastos médicos (protección contra lesiones personales)$5,000 cada persona
Conductor sin seguro o con seguro insuficiente$50,000 por persona, $100,000 por accidente
Cobertura a todo riesgoDeducible de $500
Cobertura por ColisiónDeducible de $500

Tanto las coberturas a todo riesgo como las de colisión incluyen un deducible o franquicia.

¿Qué es un deducible?

El deducible es la cantidad que tienes que pagar de tu bolsillo antes de que la compañía de seguros se haga cargo del resto de la factura.

Normalmente, el deducible de un seguro de auto oscila entre 500 y 1.000 dólares, y cuanto más alto sea el deducible, menos pagarás en primas o cuotas de seguro. Pero recuerda que no debes fijar un deducible más alto de lo que puedas permitirte solo por obtener una prima más pequeña, ya que algún día podrías tener que pagarla.

Cuando elijas los límites y los deducibles de tu seguro de auto, piensa en cuánto podrías pagar de tu bolsillo en caso de que provoques un accidente o tu auto sufra daños. También debes tener en cuenta el valor de tu auto y la probabilidad de que se dañe o te lo roben.

Asegúrate de establecer unos límites de cobertura lo suficientemente altos como para que el seguro cubra totalmente los costes de algún accidente que hayas causado. Si eres responsable de las lesiones médicas o de los daños a la propiedad de alguien, pero no puedes pagar los costes, tus bienes podrían ser embargados para cubrir la cantidad que debes.

¿Cómo se calculan las primas de un seguro de auto en Estados Unidos?

Cuando solicitas un seguro de auto, la compañía analiza tus datos personales para calcular tu nivel de riesgo. Básicamente, intentará averiguar cuál es la probabilidad de que presentes un siniestro. Algunos factores son obvios, por ejemplo, tener un mal récord de manejo implica primas más altas porque representa más riesgo para las aseguradoras, pero otros factores son menos obvios.

A continuación, presentamos una lista con los datos que tomarán en cuenta las compañías de seguros para calcular las primas de tu auto.

  • Edad y sexo:

    La edad puede tener un gran efecto en las primas. Los conductores menores de 25 años pagan mucho más porque se les considera menos experimentados y, por tanto, de mayor riesgo para la aseguradora. En algunos lugares, tu sexo también afectará el importe de tus primas, aunque algunos estados prohíben a las compañías de seguros de auto tener en cuenta el sexo de los asegurados.
  • Ubicación: Tu código postal también influirá en tus primas:

    los conductores de ciudad pagarán más, porque una mayor densidad de población significa más posibilidades de accidentes, vandalismo o robo. Las primas también pueden ser más altas si aparcas tu auto en la calle en lugar de en un garaje
  • Historial crediticio:

    Puede parecer injusto, o no tener relación, pero tu puntaje crediticio también afectará a las tarifas de tu seguro de auto. Los conductores con mal crédito son vistos como más riesgosos, por lo que obtienen primas más altas.
  • Historial de seguros:

    si has dejado que tu seguro de auto caduque, es decir, si has estado sin cobertura durante un período de tiempo, ahora pagarás más por el seguro. Y si has presentado reclamaciones con frecuencia, incluso si son reclamaciones por accidentes sin culpa, tus tarifas pueden ser más altas.
  • Historial de conducción:

    Si tu historial de conducción está marcado con accidentes e infracciones en movimiento, seguramente las primas que se presentarán serán más altas. Por lo general, las compañías de seguros de auto sólo miran los últimos 3-5 años del historial de conducción, lo que significa que, una vez que ha pasado el tiempo suficiente, un accidente no continuará afectando más tus tasas.
  • Deducible y cantidades de cobertura:

    cuanto más bajas sean las cantidades de cobertura y más alta la franquicia (Deducible), menos pagarás por el seguro de auto. Pero recuerda que podrías tener que presentar un reclamo algún día, y podrías terminar pagando ese alto deducible, o sus bajos montos de cobertura podrían dejarte en una situación difícil por los altos costos que deberás afrontar.

Accidente de automóviles

¿Cómo presentar un reclamo al seguro?

Nadie quisiera verse en la necesidad de reportar un accidente a la aseguradora; sin embargo, los incidentes ocurren y es necesario actuar de la forma más correcta posible.

Recuerda que si tienes un accidente automovilístico, independientemente de quién sea el culpable, lo primero que debes hacer es llamar al 911. Necesitarás que un agente se acerque para realizar un informe oficial y que los socorristas puedan evaluar las lesiones de los pasajeros.

Quédate en el lugar del accidente el tiempo necesario para que puedas intercambiar información con la otra parte y para hacer una declaración al agente de policía, así como para tomar fotos de los daños como prueba. (No hables del accidente con nadie más que con el policía, incluyendo detalles como quién fue el culpable). Te recomendamos leer nuestro artículo:

Cuando haya dos partes culpables, deberás presentar una reclamación tanto a tu seguro como al del otro involucrado. Por las lesiones corporales y los daños a tu auto causados por el otro conductor, su cobertura de responsabilidad civil te pagará a ti. De igual manera, si tienes un cobertura de colisión, esta podrá indemnizarte en caso de que sea necesario.

La reclamación la puedes hacer por Internet o llamando a tu representante en la compañía de seguros. Algunas aseguradoras también tienen aplicaciones móviles para smartphones que permiten iniciar la reclamación inmediatamente después del accidente.

Recuerda que debes recoger toda la información posible en el lugar de los hechos, incluyendo:

  • Números de póliza de todos los implicados
  • Fotografías de los daños y del lugar del accidente
  • Números de matrícula y descripciones de los autos
  • Nombres de los testigos y del agente de policía que intervino en el accidente

La compañía de seguros te asignará un profesional de reclamaciones, que te guiará a través del proceso. Esta persona, que también se conoce como ajustador o representante de reclamaciones, te ayudará a reunir los documentos que necesitas para tu reclamación, pero también hará una evaluación y «ajustará» la cantidad de dinero que te corresponde.

Es posible que se lleve a cabo una investigación exhaustiva, que incluya la visita al auto en el taller de carrocería o la revisión de tu historial médico relacionado con el incidente.

Una vez concluida la investigación, la compañía de seguros realizará el pago. En el caso de la cobertura por colisión, la empresa aseguradora puede hacer el pago al taller directamente para cubrir la factura de reparación. Sin embargo, debes comprobar las leyes locales, ya que algunos estados exigen que el pago se le haga al asegurado para que éste pueda pagar las reparaciones.

Cuando eres tú quien hace el reclamo contra la cobertura de responsabilidad civil de la otra parte, el seguro de la parte culpable te hará el pago directamente a ti, en lo que se llama una reclamación a terceros. El pago también se te hará directamente a ti en una reclamación de protección contra lesiones personales, pero la cantidad que recibes depende de la cantidad que cubra tu seguro médico.

¿Cómo funcionan los pagos del seguro de auto?

Cuando contratas un seguro de auto, puedes pagar la prima del año por adelantado o en cuotas mensuales. La mayoría de las compañías permiten programar pagos automáticos con tu tarjeta de crédito o débito, pero también puedes pagar mediante un cheque, un giro postal o una transferencia electrónica de fondos que ingresa directamente el dinero de tu banco a la aseguradora.

¿Cómo funciona el seguro cuando se tiene un accidente?

Normalmente, cuando tienes un accidente, tu compañía de seguros colabora con la del otro conductor para determinar quién es el culpable. El seguro de la parte culpable paga los daños y las lesiones que ha causado. Dependiendo de las coberturas de tu póliza, los daños a tu propio auto también pueden estar cubiertos, incluso si la culpa fue tuya. Si te ves involucrado en un accidente causado por alguien que no tiene ningún seguro o no es suficiente para cubrir los daños que ha causado, tu cobertura de conductor no asegurado pagará los daños (si la has contratado claro está).

¿Qué ocurre si viajo fuera del estado?

Tu seguro de auto te cubrirá también cuando viajes fuera del estado. Si tienes un accidente en otro estado y la cobertura exigida en el tuyo es menor a la que se requiere en el estado en el que te encuentras, tu compañía de seguros compensará la diferencia de tu póliza para llevarla hasta el importe exigido en el estado donde ocurrió el accidente.

¿Cuánto cuesta un seguro de auto en Estados Unidos?

Como hemos indicado anteriormente, el costo de una póliza de seguros en Estados Unidos depende de varios factores como el tipo de póliza, el estado en el que te encuentres, entre otros.

También entran en juego factores como tu edad, tu género y tu historial de conducción. Sin embargo, para que te hagas una idea, es importante que sepas que el costo promedio de una póliza a todo riesgo en Estados Unidos es de 1.674 dólares al año y el costo promedio de una póliza de responsabilidad civil en este país es de 876 dólares anuales.

¿Por qué es importante un seguro de auto?

La ley en Estados Unidos exige la compra de un seguro de automóvil (excepto en New Hampshire y Virginia) a todos los conductores. Sin embargo, un seguro de auto no solo es importante para poder conducir de forma legal en USA. También es una forma de protegerte a ti y a tu familia en el caso de un accidente automovilístico, incluso si no tienes la culpa. Pagar las reparaciones o el reemplazo de tu vehículo, los gastos médicos y acudir a los tribunales, puede consumir mucho tiempo y dinero.

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